おはようございます。
NISAを始めようとしたとき、「とりあえず銀行でいいかな」と考える人は少なくありません。
しかし結論から言うと、銀行でNISAを始めるのはおすすめできません。
同じNISAでも、選べる商品、手数料、実際の運用成績に大きな差が出るからです。
この記事では、銀行でNISAをおすすめできない理由を3つに整理し、初心者でも迷わない正しい選び方まで解説します。
お忙しい方向けに、60秒でサクッと学べるショート動画も用意しました。
よろしければどうぞ！
銀行でNISAをやると損をする理由｜ネット証券と決定的に違う3つのポイント
銀行NISAは運用成績が悪くなりやすい｜構造的に不利な理由
最も重要なのは、銀行を使うと運用成績が悪くなりやすいという点です。
下図を見ても、
・ネット証券 → 利益が出ている人が多い
・銀行 → 損をしている人の割合が高い
という傾向が示されています。
その理由は、
・手数料が高い
・アクティブファンドが多い
からです。
初心者は銀行で勧められるまま商品を選びがちですが、その多くは長期投資に向いていません。
NISAは長期投資の制度ですので、スタート地点で不利な商品を選ぶと、それだけで結果は大きく変わってしまいます。
銀行の商品はコストが高い｜長期で致命的な差になる
銀行で扱われている投資信託は、総じてコストが高めです。
・信託報酬が高い
・販売手数料がかかる場合もある
このコストの差は一見小さく見えますが、長期になるほど大きな差になります。
例えば、
・年0.2%の低コストファンド
・年1.5%の高コストファンド
この差はたった1.3%ですが、20年・30年と積み上がるとリターンに大きな影響を与えます。
投資は「いかにコストを下げるか」が非常に重要です。
銀行に並んでいる商品は比較的高コストのものが多く、スタートラインで不利な状態に立っていると言えます。
銀行は手数料ビジネス｜投資家よりも銀行が儲かる仕組み
銀行でNISAをおすすめできない最大の理由は、銀行は「手数料で利益を上げるビジネスモデル」だからです。
つまり、
・手数料が高い商品ほど銀行が儲かる
・その結果、高コスト商品が勧められやすい
という構造になっています。
これは個々の担当者の問題ではなく、ビジネスモデルの問題です。
そのため、低コストのインデックスファンドは、銀行では選ばれにくい傾向があります。
投資で利益を得たいのであれば、
・低コスト商品を選ぶ
・インデックス投資を行う
・ネット証券を使う
この3つを守りましょう。
まとめ：銀行ではなくネット証券を選ぶことが重要
銀行でNISAをおすすめできない理由はシンプルで、
・コストが高い
・商品選択が不利
・構造的に投資家が勝ちにくい
という3点に集約されます。
NISAはどこで始めるかで結果が大きく変わります。
長期投資で成果を出すためには、最初の選択が重要です。
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1. バフェットからの手紙
ウォーレン・バフェット氏の代表的著書『バフェットからの手紙』です。
バフェットの本は数多く存在しますが、その中でもバフェットの投資に対する考え方がよくまとまっている良書です。
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