おはようございます。
毎月の貯蓄習慣が確立しており、入金力が高い株クラでは、S&P500、オルカン、NASDAQ100のどれが良いかなど、高度な話で盛り上がっています。
ところが、世の中には投資以前の段階で、毎月定額の貯金習慣が確立できていない方が多いです。
株クラでは「S&P500」「オルカン」「NASDAQ100」で盛り上がっているけれど、
世の中の大半の人は毎月定額の貯金すらできていません。投資より前に家計管理の方法を学ばなければ、一生資産形成はできませんね。
— ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) May 7, 2024
自分や家族の将来のためのお金を毎月確実に貯めるというのが資産形成の基本であり、それが確実に実践できていないと、リスクの高い投資の世界に飛び込んでも確実に失敗します。
そこで本日は、お金に関する古典の1つ『バビロンの大富豪』から、私たち個人投資家が参考にすべき点をまとめてみます。
【バビロンの大富豪の教え】「収入の10%を先取り貯金せよ」「蓄えたお金を働かせよ」「自分こそ最大の資本とせよ」。この3つでインデックス投資は完璧！
バビロンの大富豪「7つの知恵」のまとめ
まず初めに、バビロンの大富豪を読んだことがない方のために、バビロンの大富豪の「7つの知恵」のまとめをご紹介します。
古い本なので、一部は今の日本人の事情と合わない部分もありますが、この中で1、3、7あたりは今でも非常に重要な内容です。
「【検証】『バビロンの大富豪』の知恵で現代日本人はどのくらいお金が貯まるのか？」 （2021年6月号）｜お役立ちコラム｜FPユニオンLabo
本日は、教え1、3、7の3つに絞って、バビロンの大富豪の教えが私たち日本人の資産形成にいかに役立つかを見ていきましょう！
より詳しく知りたい方は、実際の本をぜひ読んでみてくださいね。
教え1：収入の10%を先取り貯金せよ
バビロンの大富豪の教え1は「財布を太らせること」ですが、本をさらに詳しく読んでいくと、「収入の10%を先取り貯金」することが推奨されています。
何はともあれこれをクリアしないことには、お金の不安や悩みは永遠に解決しませんね。
世の中の多くの人が、
「お金が毎月ギリギリで困っている」
「どれだけ頑張って働いても全然お金が貯まらない」
といった悩みや不満を口にしますが、実際にそれを解決しようと具体的なアクションを起こす人はごく少数です。
よって、「毎月の収入の10%を確実に貯金する」ことができれば、その時点で世の中の大多数の人を一歩リードできることになります。
具体的には、給料が振り込まれた瞬間に将来のためのお金は別枠で先取り貯金するのがよいですね（下図参照）。
教え2：蓄えたお金は働かせよ
教え1に従って毎月の収入の10%を先取り貯金したら、次は蓄えたお金を働かせる必要があります。
日本人は昔から「貯金好き」と言われますが、バビロンの大富豪では「貯めたお金は銀行に寝かせておくのではなく、お金に働かせろ」と言うのですね。
貯めたお金を働かせるというのは、何らかの事業や金融資産に投資をしろという意味です。
私たち個人がいきなり新規事業を起こすというのは現実的ではないので、基本的には預貯金以外のリスク資産への投資を検討することになります。
具体的には、国内外の株式、債券、REIT、ゴールドなどのコモディティですね（下図参照）。
これらはいずれも値動きの大きなリスク資産なので、預貯金と異なり元本割れのリスクがあります。
しかし、特に今の日本のような低金利政策下では、銀行に多額のお金を預けておいても全く増えないため、ある程度のリスクを負わないとお金を増やすのは難しいのです。
教え3：自分こそ最大の資本とせよ
バビロンの大富豪の教えでは、金融資産投資だけでなく、自己投資も推奨されています。
教え2の金融資産投資に加えて、教え3の自己投資によって自分の価値を高め、将来得られる収入が増えることで資産形成が一層加速します。
収入が増えれば、同じ「収入の10%」でも投資できる金額が増えるため、複利効果によって資産がどんどん増えていくわけですね。
私がもう1つ自己投資で重要だと思うのは、自分の心身の健康への投資です。
オルカンやS&P500などのインデックス投資で大きな成果が出るのは、積立投資を始めてから15年〜20年経過した後です。
年をとっても心身ともに健康な状態を維持する努力をしなければ、老後に向けてコツコツお金を貯めても意味がありません。
せっかく貯めたお金を自分の好きなことに使うのではなく、病院の入院費用や個室代などに使うことになったら悲惨ですよね。
よって、教え3の自己投資は、「自分の市場価値を高める」と同時に「自分の心身の健康を保つ」ための投資も必要だと思います。
まとめ
バビロンの大富豪の教えを参考に、私たち個人投資家が資産形成を進めるうえで絶対に押さえておくべきポイントを整理しました。
皆さんの資産形成の参考になれば幸いです。
【平均的な日本人に必要な資産形成術を全て盛り込んだ1冊です】
『インデックス投資は勝者のゲーム』、『敗者のゲーム』、『投資の大原則』などの古典とは投資実績も知名度も比較になりませんが、
日本の投資制度や税制に従い、完全日本人向けに書き上げたマニュアルになっている点では価値があると思います。
これまでに100冊以上の投資本を読みましたが、その中で最も重要なエッセンスだけをまとめ上げたので、投資本を読む時間がなかなか確保できない人にはコスパ、タイパともに良いと思います。
ぜひ応援よろしくお願いいたします。
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Source: 神経内科医ちゅり男のブログ
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