おはようございます。
当ブログの読者の方から下記のご質問をいただきました。
初めまして、早剥といいます。
勤務医の産婦人科をしております。 いつも楽しくブログを読ませていただいております。
突然で恐縮ですが私（35）は去年第1子が誕生し、今後の自分自身と子供の資産運用について相談したくメールしました。
2015年ごろより資産運用に興味を持ち、日本の個別株を購入しておりましたが、現在は仕事の忙しさから投資信託を積立で管理しています。
年収は1800万程度で 貯金を、老後資金：月30万、学費：月20万、生前贈与に非課税分の子供へ月10万(年100万)しております。
投資は
・NISA（株コム）120万(月10万)
→eMAXIS slim先進国、eMAXIS slim全世界、楽天VTI、ifree S&P500を25000ずつ
・マネックスideco 月23000 eMAXIS slim先進国、三菱UFJ国内債券
・ロボアドにWealthNAVI月10万、THEO月5万
・ソーシャルレンディング月30万
を行っております。
VTやVTIに興味があったのですが、ロボアドバイザーでもVTIなどを積立されていることから、手間を考えNISAで投資信託の積立しています。
子供のためにジュニアNISAを開設しようと考えておりますが、妻との相談の結果、子供の資金は年間10万（月8300）までしか投資は行えません。
当初は少額でも購入可能な楽天VTI、楽天VT or eMAXIS slim全世界を半々で積み立てる予定でしたが、先日、先生の記事でSBIでの米株の積立ができることを知り、月8300円でもVTの積立なら可能と考えました。
今後の方針として、
・自分
① NISAをSBIに移管して投資信託からVTやVTIを年120万積立へ変更
② 現行のまま継続
・子供
① ジュニアNISAで月8300円 VT
② 楽天VTI、楽天VT or eMAXIS slim全世界を半々
先生でしたらどちらを選択されるでしょうか。
ご多忙のところ恐れ入りますが、アドバイス頂ければ幸いですよろしくお願いします。
非常に詳細なご質問をいただきありがとうございます。
NISAやジュニアNISAで投資信託・ETFのどちらを購入すべきか
要点は、NISAやジュニアNISAで投資信託・ETFのどちらを購入すべきかということになるかと思います。
私の結論としましては、
1) NISAに関しては①でも②でもどちらでも問題ない
2) ジュニアNISAに関しては②を選ぶ
です。
圧倒的な入金力ですので、このまま継続すれば成功は疑いなし
貯金だけでなく、NISA、iDeCo、ロボアドバイザー、ソーシャルレンディングと幅広く投資されています。
圧倒的な入金力ですので、このまま継続されれば将来の成功は約束されている気がします。
お子さんが産まれたばかりですので、当面は多額の教育費なども不要ですから、教育費が本格的にかかる頃まで今のペースが継続できれば将来ものすごいことになりそうです。
もしまだ利用していなければ、奥様の分の非課税口座の利用は検討してもよいかもしれません。
現行NISAの使い方に関して
現行NISAに関しては、私ならば海外ETFに投資をしますが、正直申し上げて投資信託でもリターンが大きく変わるとは思えません。
とにかく手間をかけずに仕事や家庭のことに集中ということであれば、今のままで問題ない気がします。
特に、2014年のNISAの制度開始頃から利用していて、投資可能期間の残りが少ない場合には、乗り換える意義は少ないですね。
選択されている商品は、
・eMAXIS Slim全世界株式
・eMAXIS Slim先進国株式
・楽天VTI
・iFree S&P500インデックス
ということですが、いずれも非常に優れた投資信託ばかりです。
米国市場や新興国市場にどの程度重きをおくかは各個人の好みによる所が大きいですので、ご自身の納得がいく配分で問題ないと思います。
お子さんのジュニアNISAは年間10万円ならば投資信託
お子さんに関しては、私ならばジュニアNISAは迷わず②を選びます。
確かにVTやVTIは優れた商品だと思いますが、年間10万円の投資のために海外ETFに手を出すのは手間とのバランスが合わないかなと思います。
毎月8300円でしたら、すでにお考えになっている通り、楽天VTI、楽天VT、eMAXIS Slim全世界株式を中心に積み立てれば問題ない気がします。
VTを直接買い付けるにしても、8300円では1株しか買えませんし、そうなると株価の値動きによってかなり左右されてしまいます。
シンプルに投資信託での運用の方がスマートです。
まとめ
同業の先生からご質問をいただきましたので、私なりに回答させていただきました。
毎月の入金力が圧倒的で、私も見習わなければと思います。
何か少しでも参考になれば幸いです。このたびは貴重なご質問ありがとうございました。
こんな記事も書いています。
一般の方は、まずiDeCoとつみたてNISAの投資可能枠を最大限に活用するとよいです。
非課税口座を利用して長期のインデックス投資を行うことが、誰でも参加できるプラスサムゲームだと思います。
つみたてNISAのおすすめ投資信託5選です。
Source: 神経内科医ちゅり男のブログ
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