おはようございます。
「毎月分配金がもらえる投資信託」と聞くと、魅力的に感じる方は多いのではないでしょうか。
インベスコ世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）、通称「世界のベスト」は、世界中の優良株へ厳選投資しながら、毎月分配金を受け取れることで人気を集めている投資信託です。
特に、退職後の年金にプラスする収入源として考えると、毎月お金が入ってくる安心感は大きいです。
一方で、毎月分配型ファンドには注意すべきポイントもあります。
この記事では、「世界のベスト」の特徴、人気の理由、投資する前に必ず知っておきたい注意点を初心者向けにわかりやすく解説します。
いつも通り、60秒でサクッと学べるショート動画も用意しました。よろしければどうぞ！
インベスコ世界厳選株式オープン「世界のベスト」は毎月分配金が魅力だが注意点も多い
インベスコ世界厳選株式オープン「世界のベスト」とは？
インベスコ世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）は、愛称「世界のベスト」として知られる投資信託です。
このファンドは、世界中の株式の中から、成長性、配当、割安性の3つの観点で銘柄を厳選して投資することをコンセプトにしています。
具体的には、次のような企業に注目します。
・成長性が期待できる企業
・継続的な配当や増配など、質の高い配当を行う企業
・企業価値に対して、株価が割安と判断される企業
つまり、単に高配当株を集めるだけではなく、成長性や株価の割安感も含めて総合的に判断するアクティブファンドです。
インデックスファンドのように市場全体へ広く分散投資する商品ではなく、運用会社が「世界のベスト」と考える銘柄を選んで投資する点が特徴です。
また、毎月決算型であるため、原則として毎月分配金を受け取れる仕組みになっています。
この「世界の高配当株に厳選投資し、毎月分配金を受け取れる」というわかりやすさが、多くの投資家から支持されている理由です。
「世界のベスト」が人気な理由は毎月分配金の安心感
「世界のベスト」が人気を集めている最大の理由は、毎月分配金を受け取れる安心感です。
投資信託やETFは、長期的には値上がり益を狙うのが王道です。
しかし、資産形成期ではなく資産活用期に入った方にとっては、「資産が増えるかどうか」だけでなく、「毎月どれくらい現金収入があるか」も重要になります。
特に退職後は、年金だけでは生活費が足りないと感じる方も多いです。
そのような方にとって、毎月分配型ファンドは「年金に上乗せする収入源」としてイメージしやすい商品です。
個別の高配当株投資と比べると、投資信託1本で世界中の株式に分散投資できるため、管理の手間も少なくなります。
その意味で、「世界のベスト」は配当生活に憧れる方の受け皿になりやすい商品と言えます。
ただし、「毎月お金がもらえる」という部分だけを見るのは危険であり、分配金の中身を正しく理解してから投資する必要があります。
「世界のベスト」の注意点は基準価額・分配金・信託報酬
「世界のベスト」に投資する前に、必ず確認したい注意点があります。
1つ目は、基準価額が長期で下落している点です。
毎月分配金を出し続けるファンドでは、分配金を受け取る一方で、基準価額が下がりやすい傾向があります。
もちろん、基準価額だけを見て良し悪しを判断するのは正確ではありません。
基準価額に分配金を加えたトータルリターンで見る必要があります。
しかし、投資家本人の口座上では、分配金を受け取りながらも、保有しているファンドの評価額が減っているように見えることがあります。
2つ目は、分配しても資産が大きく成長していない可能性がある点です。
分配金をたくさん受け取れても、その分だけ元本部分が減っていれば、実質的には自分の資産を取り崩しているのと近い状態になります。
3つ目は、信託報酬が年1.903％と割高な点です。
低コストインデックスファンドであれば、信託報酬は年0.1％前後の商品もあります。
それと比べると、年1.903％というコストはかなり重いです。
アクティブファンドとして優れた運用成果が出れば許容できますが、長期投資ではコストの差が確実にリターンを押し下げます。
毎月分配金の魅力だけでなく、基準価額の推移、トータルリターン、信託報酬まで総合的に確認することが重要です。
分配金は利益ではなくファンドの純資産から支払われる
毎月分配型ファンドで最も誤解されやすいのが、「分配金＝利益」と考えてしまうことです。
投資信託の分配金は、ファンドの純資産から支払われます。
そのため、分配金が支払われると、その分だけ基準価額は下がります。
これは非常に重要なポイントです。
ファンドが十分な利益を出しており、その利益の範囲内で分配金が支払われるのであれば問題ありません。
しかし、運用益を超えて分配金を出している場合、実質的には投資家自身の資産を取り崩して分配金を受け取っている状態になります。
これが、いわゆる「タコ足分配」と呼ばれるものです。
もちろん、毎月分配型ファンドがすべて悪いわけではありません。
退職後に資産を取り崩しながら生活費に充てる目的であれば、毎月分配金を受け取る仕組みは使いやすい面もあります。
ただし、その場合でも「分配金は自分の資産から出ている可能性がある」と理解しておく必要があります。
資産形成期の方であれば、毎月分配型よりも、分配金を出さずにファンド内で再投資される低コストインデックスファンドの方が効率的です。
一方、資産活用期の方であっても、投資信託の定期売却サービスを使えば、低コストファンドを保有しながら毎月一定額を取り崩すことも可能です。
「毎月分配金があるから安心」ではなく、「どこから分配金が出ているのか」を理解することが大切です。
まとめ：世界のベストは分配金の魅力とコスト・元本取り崩しリスクをセットで考えよう
インベスコ世界厳選株式オープン「世界のベスト」は、世界中の株式へ厳選投資しながら、毎月分配金を受け取れるわかりやすい投資信託です。
一方で、信託報酬は年1.903％と高く、分配金の支払いによって基準価額が下がる点には注意が必要です。
「毎月分配金がもらえる」という表面的な魅力だけでなく、コスト、基準価額、トータルリターン、分配金の原資まで確認してから投資判断をしましょう。
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Source: 神経内科医ちゅり男のブログ
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